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작성일 : 22-05-29 05:52
은행, 개인신용평점별 예대금리차 공개…이르면 4분기부터
 글쓴이 : 양이미님
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신용평점별 20개 구간 대출금리·예대금리차 공시윤 대통령 공약 실행…"내 평점 알면 매월 정확한 대출금리 파악 가능" 은행권·당국, 잇따라 비공개회의…적정 마진·중저신용자 비중 관련 논란도 (서울=연합뉴스) 신호경 이지헌 김유아 오주현 기자 = 주요 시중은행과 인터넷은행들이 이르면 4분기부터 달마다 개인신용평점을 기준으로 평균 대출 금리, 그 대출금리와 예금금리의 차이 등을 세부적으로 공개할 예정이다.윤석열 대통령의 주요 대선 공약 가운데 하나인 '은행 예대 금리차(예금·대출 금리 격차) 공시'가 실행되는 것으로, 금융소비자들은 앞으로 신용평점만 알고 있으면 자신에 해당하는 정확한 대출금리를 파악하고 은행이 예금금리와의 차이를 통해 어느 정도 마진을 챙기는지 알 수 있게 된다.하지만 은행권 일각에서는 은행간 중·저신용자 대출 비중 차이에 따른 예대금리차 왜곡, '적정 마진' 판단 기준 등과 관련한 우려의 목소리도 나오고 있다.



은행, 개인신용평점별 예대금리차 공개한다…이르면 4분기부터 (서울=연합뉴스) 강민지 기자. 2022.4.18 mjkang@yna.co.kr신용등급별 5구간 대출금리→신용평점별 20구간 대출금리·예대금리차 공시29일 금융권에 따르면 주요 은행과 은행연합회, 금융위원회 관계자들은 지난 24일과 26일 잇따라 두 차례 비공개회의를 열고 예대금리차 공시 방안을 논의했다.첫 회의에는 시중은행 7곳과 인터넷은행 2곳, 두 번째 회의에는 시중은행 5곳의 금리 공시 실무자들이 참석했다.이 자리에서 각 은행과 금융당국은 앞으로 은행연합회 소비자포털 사이트를 통해 대출자의 개인신용평점을 기준으로 은행별로 예대금리차를 달마다 공시하기로 큰 틀에서 합의한 것으로 알려졌다.현재 각 은행의 예대금리차는 은행이 3개월마다 공시하는 분기보고서에 순이자마진(NIM) 등 개괄적 수치로만 공개되고 있다.대출금리의 경우 지금까지 은행들은 은행연합회 소비자포털에 매월 대출자의 신용등급을 5개 구간으로 나눠 전월에 실제 취급한 대출의 구간별 평균 금리를 공시해왔다.예를 들어 'A은행 5월 주택담보대출(만기 10년이상) 신용등급별 금리 ▲ 1∼2등급 3.74% ▲ 3∼4등급 3.69% ▲ 5∼6등급 3.89% ▲ 7∼8등급 3.36% ▲ 9∼10등급 (대출 실적 없음) ▲ 평균금리 3.75%'와 같은 식이다.하지만 이미 수년 전부터 각 은행은 대출금리 산정에 신용등급을 쓰지 않고 나이스신용평가 등 CB(신용평가사)가 산정한 개인신용평점(0∼1,000점)을 활용하고 있다.각 은행은 이 개인신용평점을 바탕으로 내부적으로 12등급, 10등급, 15등급 등 다양한 수의 등급 구간을 나눠 대출금리를 매기면서도, 정해진 양식에 맞추기 위해 은행연합회 공시에서는 억지로 5개 구간(10개 등급)으로 뭉뚱그려 부정확한 대출금리를 공개하고 있는 셈이다.따라서 현재 은행연합회에 공시된 은행별 대출금리만으로는 대출자가 자신의 신용평점 등을 알아도 대출금리를 얼마나 적용받게 될지 짐작하기가 매우 어려운 실정이다.이런 지적을 반영해 새 공시 시스템에서 각 은행은 달마다 개인신용평점을 50점씩 20개 세부 구간으로 나눠 구간별 신규대출 평균 금리를 밝히고, 이 대출금리에서 그달 평균 수신(예금) 금리를 뺀 예대금리차도 공개한다.결과적으로 'A은행 5월 주택담보대출(만기 10년이상) 개인신용평점별 금리 ▲ 신용평점 951∼1,000 대출금리 3.45%·예대금리차 1.43%포인트(p) ▲ 901∼950 대출금리 3.50%·예대금리차 1.45%포인트…' 형태의 공시가 예상된다.구간별 평균 대출금리와 수신금리 계산 기준은 한국은행의 '금융기관 가중평균 금리' 통계 산출방식을 따르기로 했다.아울러 수신금리 산출 대상에는 정기 예·적금 등 순수 저축성예금뿐 아니라 CD(양도성예금증서), RP(환매조건부채권) 등 시장성예금까지 포함된다.은행권과 당국은 앞으로 추가 논의를 통해 세부 공시 기준을 더 다듬어 나갈 예정이다.회의에서 새 공시 제도의 실행 시점과 관련해서는 "관련 시행규칙 개정과 시스템 개편 등에 드는 시간 등을 고려할 때 이르면 올해 4분기께 가동할 수 있지 않겠느냐"는 의견이 많았던 것으로 전해졌다.



현행 은행연합회 소비자포털 은행별 대출금리 공시 방식[은행연합회 소비자포털 캡쳐.재판매 및 DB 금지]상품별 월 평균 예금금리, 전체 예대금리차 등도 공시 추진은행연합회 소비자포털 사이트를 통한 각 은행의 수신(예금) 금리 공시 방법도 바뀐다.현재 각 은행은 예·적금 상품별로 기본금리와 최고금리(우대금리 최대 적용)를 공개하고 있다.하지만 새 공시 제도에서는 각 예·적금 상품별로 해당 월에 실제로 적용된 평균 금리가 공시될 예정이다. 이 평균 금리 계산에도 한은의 가중평균 금리 산출 방식이 차용된다.신용평점별 예대금리차 외 상당수 공시 항목의 신설도 검토되고 있다.각 은행의 월별 신규 취급 수신 평균 금리, 가계대출 신규 취급 평균 금리, 기업대출 신규 취급 평균 금리, 전체 예대금리차(신규 취급 총대출 평균 금리-총수신 평균 금리), 가계 예대금리차, 기업 예대금리차 등이 추가로 공시 의무 항목에 추가될 전망이다. "예대금리차 결국 이익률 문제…적정 수준 어떤 근거로 판단하나"일단 지금까지 논의된 내용만 보자면, 무엇보다 금융소비자 입장에서 금리 공시 제도의 유용성, 활용도가 크게 개선될 전망이다.시중은행 관계자는 "사실 현재 은행연합회 소비자포털 사이트의 은행별 대출금리 공시는 불과 다섯 구간에서 매우 압축된 형태로 이뤄져 대출자들에게 실질적으로 도움이 되지 못하는 경우가 많았다"며 "하지만 신용평점을 기준으로 구간이 잘게 나뉘면 대출자가 자신에 해당하는 대출금리 구간을 쉽게 찾을 수 있게 될 것"이라고 기대했다.하지만 은행들은 달마다 예대 금리차가 그대로 드러나 비교되는 것에 부담을 느끼고 있다.특히 중·저신용자 대출 비중이 큰 인터넷은행은 더 긴장하는 분위기다. 신용평점이 낮은 중·저신용자의 대출 금리가 고신용자보다 높을 수밖에 없고, 따라서 중·저신용자 대출 비중이 큰 인터넷은행의 전체 예대금리차가 상대적으로 두드러져 보일 가능성이 있기 때문이다.두 차례 회의에서 신용평점별 예대금리차를 주요 지표로 공시하고, 전체 예대금리차는 보조 지표 성격으로 공시하는 방향으로 논의가 이뤄진 것도 이런 왜곡 우려를 반영한 결과로 알려졌다.은행권 관계자는 "금융당국도 무리한 방식으로 예대금리차 공시를 추진하기보다 은행 의견도 반영해 합리적 공시가 이뤄져야 한다는 데 공감하고 있다"고 전했다.더 근본적 문제로서, 향후 공시된 예대금리차 지표를 바탕으로 당국이나 소비자가 각 은행 가산금리의 적정성 등을 어떻게 판단하고 시정할 수 있을지에 대한 논란도 여전히 있다.은행 관계자는 "은행의 대출금리는 지표금리와 가산금리(업무원가·법적비용·위험프리미엄 등)로 구성되는데, 업무원가 차이가 미미하다면 결국 은행 간 대출금리 차이는 각 은행이 부과하는 마진율인 목표이익률 등에서 발생할 것"이라며 "따라서 적정한 예대금리차를 따진다는 것은 결국 영리기업인 각 은행이 전략적으로 산정한 목표이익률이 바람직한지 본다는 것인데, 근거와 판단에 한계가 있을 수밖에 없다"고 주장했다.shk999@yna.co.kr
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'페이커' 이상혁이 MSI 2022 4강 경기를 진행하고 있다. (사진=채성오 기자)최근까지 T1은 G2를 상대로 21전 11승 10패의 상대 전적을 기록하며 막상막하의 경기력을 보였다. 'MSI 2022' 럼블스테이지에서도 양팀은 각각 한 번씩 승리를 주고 받을 만큼 박빙으로 평가받았다. 객관적인 전력 면에서는 T1의 강세가 예상됐지만, G2의 예상치 못한 슈퍼플레이는 이번 4강의 주요 변수로 거론돼 왔다.?특히 T1은 2년 전 MSI 2019 세미파이널에서 G2에게 1대3으로 덜미를 잡혔던 만큼 이 날 퍼펙트 스코어에 대한 의지가 강했다. 어쩌면 홈으로 G2를 불러들이게 된 T1은 그 어느 때보다 자신감있는 모습을 보였고, 이는 경기력으로 이어졌다.1세트-'페이커' 트리스타나 하드캐리블루 진영에서 시작한 T1은 △그웬 △비에고 △트리스타나 △자야 △레나타를 픽했다. 반면 G2의 경우 레드 진영에서 △갱플랭크 △자르반 4세 △갈리오 △아펠리오스 △파이크를 선택했다. 갈리오를 먼저 픽한 G2에 맞서 T1은 이에 대응하기 위한 픽 플랜을 세우는 모습을 보였다.G2는 초반 바텀 라인을 공략하며 T1을 압박하기 시작했다. 이 때 '페이커'의 트리스타나가 바텀으로 빠르게 이동해 G2의 다이브를 막아냈다. '페이커'의 무빙이 라인전에 힘을 보태며 주도권을 잡은 T1과 달리 G2는 미드라이너의 방황(?)으로 흔들리기 시작했다. '캡스' 라스무스 빈테르의 갈리오가 라인을 자주 비우면서 미드 라인에 공백이 생겼고 그 틈을 파고든 T1은 10분도 되지 않아 글로벌 골드 차이를 3000 이상까지 벌리며 승기를 잡아갔다.



TI과 G2가 MSI 2022 녹아웃 스테이지를 진행하고 있다. (사진=방송 영상 갈무리)경기 시간 15분 만에 타워를 4개나 밀어낸 T1은 골드 차이를 7000까지 벌리며 첫 드래곤까지 가져갔다. 탑 라인에서 벌어진 한타 싸움에서 이득을 본 T1은 그대로 라인을 밀고 들어가며 킬 스코어를 8대6으로 앞서갔다.라인전에서 우위를 점한 T1과 달리 G2는 무리한 시도가 이어지며 서서히 무너져 내렸다. '얀코스' 마르친 얀코프스키의 자르반 4세와 '캡스' 라스무스 빈테르의 갈리오 조합은 연달아 벌어진 교전에서 이렇다할 시너지를 내지 못하고 T1에게 견제당하기 일쑤였다.20분에 가까워지면서 '페이커' 이상혁의 트리스타나가 '플래키드' 빅토르 리롤라의 아펠리오스를 잡고, '구마유시' 이민형의 자야가 '얀코스' 마르친 얀코프스키의 자르반 4세까지 끊어내며 주도권은 완전히 T1에게 넘어갔다.이어진 한타에서 이득을 본 T1은 그대로 탑 라인을 밀고 들어갔다가 드래곤을 처치하며 골드 차이를 1만 이상 넘게 벌렸다. 재정비를 마친 T1은 무기력해진 G2의 본진을 그대로 밀고 들어갔고 '페이커' 이상혁의 강력한 트리스타나가 전장을 헤집으며 자르반 4세까지 잘라내고 넥서스를 파괴하기에 이른다. 초반부터 주도권을 잡은 채 경기를 안정적으로 운영한 T1은 1세트를 24분 만에 마무리했다.2세트-미드 라인 한타, 승부를 뒤집다1세트가 '페이커' 이상혁의 경기였다면 다음 세트에서는 '케리아' 류민석이 빛났다. 앞서 '제우스' 최우제가 요네를 픽하며 주목받았지만 경기 시작 1분 만에 '케리아' 류민석의 슈퍼플레이가 이목을 집중시켰다.?'케리아' 류민석은 경기 초반부터 '캡스' 라스무스 빈테르의 아리를 노리고 있었고, 이는 완벽히 적중했다. 미드 라인에 서 있던 아리를 점멸로 낚아챈 '케리아' 류민석의 노틸러스는 팀 동료들의 지원 아래 '캡스' 라스무스 빈테르를 상대로 퍼스트 블러드를 따낼 수 있었다.?



1세트에서 패한 G2 선수들이 2세트 밴픽에 집중하고 있다. (사진=방송 영상 갈무리)G2도 체력이 빠진 '케리아'를 잡는데 성공하며 킬 교환은 성공했지만 다소 찜찜한 기분을 지울 수는 없었다. '캡스' 라스무스 빈테르의 아리의 초반 성장이 중요했던 G2에게는 맥이 빠질 수 밖에 없었던 순간이다.10분쯤 '제우스' 최우제의 요네는 탑 라인에서 G2의 협공을 받아 죽을 위기까지 갔지만, 빠른 드리블 후 타워 뒤로 숨는 판단력으로 생존했다. 오히려 타워의 지원을 받아 추격조의 체력을 빼놓으며 상황을 반전시키기에 이른다.T1의 바텀 듀오는 G2의 타워를 긁어내며 서서히 압박하기 시작했다. 13분 들어 글로벌 골드 차이도 3000까지 벌어진 상황에서 T1은 전령까지 챙기며 주도권을 잡는 듯 했다. T1은 G2에게 드래곤은 내줬지만 '페이커' 이상혁이 르블랑으로 '플래키드' 빅토르 리롤라의 아펠리오스를 잡아낸 후 탑 라인 타워까지 밀어냈기 때문이다.그러나 G2는 서서히 반격에 나섰다. 16분경 미드 라인에서 벌어진 한타에서 G2가 이득을 보며 킬 스코어가 6대5로 뒤집혔다. 이후 '타르가마스' 라파엘 크라베의 브라움이 '페이커' 이상혁의 르블랑을 잡아내며 분위기는 G2 쪽으로 기울었다. G2는 두 번째 드래곤까지 차지한 이후 '구마유시' 이민형의 자야까지 끊어내며 기세를 올렸다. '페이커' 이상혁의 르블랑이 올 것을 예측한 플레이가 맞아떨어지며 '오너' 문현준의 리신까지 잡을 뻔 했다. 23분이 지난 시점에서 G2가 킬 스코어 10대6으로 우위를 점했고, 벌어진 골드 차이도 1500까지 줄었다.?



2세트 경기를 하고 있는 T1 선수들. (사진=채성오 기자)T1에게는 분위기 반전이 필요했다. 여전히 타워 갯수는 앞섰지만 흐름이 G2쪽으로 넘어간 만큼 임팩트있는 전략을 구상해야 했다. 이 때 T1은 미드 라인을 지키며 상대를 유인하기로 결정했다. 이미 드래곤을 뺏긴 상황에서 바론과 미드 라인 포탑을 동시에 지키는 한편 각 챔피언을 컨트롤하는 팀원들의 개인기와 팀 플레이를 믿는 수 밖에 없었다.?반전 전략은 완벽히 통했다. 24분쯤 미드 라인 하단부에서 벌어진 한타에서 '페이커' 이상혁의 르블랑이 킬을 따낸 것이 시발점이 됐다. 바론 공격에 올인한 T1에 맞서 G2는 세 번째 드래곤을 포기한 채 미드 라인으로 집결했다. 미드 라인 한타에서 '페이커' 이상혁의 르블랑이 '캡스' 라스무스 빈테르의 아리를 잡아내는 한편 '얀코스' 마르친 얀코프스키의 비에고가 '케리아' 류민석의 노틸러스를 잡아냈다. 킬 교환이 있었지만 T1이 팀 플레이에서 우위를 점하며 킬 스코어를 12대11로 역전했다.?에이스를 띄운 T1은 바론을 먹고 글로벌 골드 차이를 7000까지 벌리며 승기를 잡았다. 미드 라인을 지킨 후 주도권을 잡은 T1은 31분 들어 G2 진영으로 밀고 들어갔고 '제우스' 최우제의 요네와 '구마유시' 이민형의 자야가 활약하며 승리를 따냈다.?3세트-확연한 전략 차…모두가 MVP3세트의 관건은 T1의 매치포인트 여부였다. 라인전의 전력 차이를 실감한 G2는 미스포츈과 카르마를 픽하며 만반의 준비에 나섰다. 이에 반해 T1은 나르, 리신, 아칼리, 자야, 레나타를 선택하며 마지막이 될 수 있는 일전에 돌입했다.초반 탐색이 팽팽하게 이어진 가운데 3분 31초만에 경기가 멈췄다. T1 소속 '구마유시' 이민형의 헤드셋 이상으로 잠시 경기를 중단한 가운데 수 분이 흐른 뒤 3세트가 재개됐다.경기를 재개한 이후 6분 45초쯤 미드 라인에서 한타가 벌어졌지만 끝내 퍼스트 블러드는 일어나지 않았다. 이어진 교전에서 '플래키드' 빅토르 리롤라의 미스포츈이 '구마유시' 이민형의 자야를 터뜨렸지만 '오너' 문현준의 리신이 그대로 복수에 성공했다.



3세트를 마무리하고 있는 T1 선수들. (사진=방송 영상 갈무리)이후 탑 라인에서 벌어진 한타 싸움에서 T1이 주도권을 잡았다. '페이커' 이상혁의 아칼리가 '캡스' 라스무스 빈테르의 조이를 잡았고 '케리아' 류민석의 레나타가 '타르가마스' 라파엘 크라베의 카르마를 끊어내며 9분만에 킬 스코어를 3대1로 만들었다.?연이은 바텀·미드 라인에서 벌어진 교전에서도 이득을 보지 못한 G2와 달리 T1은 킬 스코어를 7대2까지 벌리는 한편 골드 차이도 6000까지 앞서며 사실상 경기를 지배하기 시작했다.13분에 드래곤을 쟁취한 T1은 '오너' 문현준의 리신이 '타르가마스' 라파엘 크라베의 카르마를 잡는가 하면 '구마유시' 이민형의 자야가 '캡스' 라스무스 빈테르의 조이를 끊는 등 완벽한 경기 운영 능력을 보였다. 약 3분 만에 킬 스코어를 15대2까지 만든 T1은 구성원별 개인기가 한 번에 폭발하며 G2를 강하게 압박했다.?17분 들어 전령을 차지한 T1은 바텀 라인에서 마지막 한타를 준비했다. 어떻게든 버틴 다음 기회를 모색해야 했던 G2는 '제우스' 최우제의 나르가 '타르가마스' 라파엘 크라베의 카르마를 잡은 것을 시작으로 4명의 선수가 이탈하며 불타는 넥서스를 바라봐야 했다. 20분 30초만에 승리를 거둔 T1은 어느 세트보다 강력한 공격력을 뽐내며 결승행 버스에 빠르게 탑승했다.